Como Organizar Suas Finanças Para Começar a Empreender

💭 Introdução: Sonho de empreender, mas e o dinheiro?

Você sente que quer mudar de vida, sair da rotina, fazer algo seu...
Mas quando olha pro bolso, bate o medo:

“Como vou empreender se mal sobra no fim do mês?”

A verdade é que muita gente espera “sobrar dinheiro” pra começar.
Mas o segredo é o contrário: é se organizar primeiro — e aí sim começar.

📌 Por que é tão importante organizar as finanças antes de começar

Sem organização, seu negócio pode virar mais um buraco de dívidas.
Mas quando você sabe quanto pode gastar, onde investir e quanto precisa vender, tudo muda.

Você:

• Evita surpresas

• Calcula melhor os preços

• Constrói um negócio mais sustentável

• Trabalha com mais segurança e menos estresse

💰 Você precisa de muito dinheiro para empreender?

Não.
Você precisa de um mínimo bem pensado.

Muita gente começa:

• Com R$ 100 vendendo doces

• Com R$ 50 revendendo produtos no WhatsApp

• Com zero reais como afiliada ou prestando serviços

📌 O importante não é quanto você tem, e sim como usa o que tem.

🔍 Diferença entre finanças pessoais e do negócio

Esse é um dos erros mais comuns: misturar tudo.

Finanças Pessoais ---Finanças do Negócio

Despesas de casa, comida etc. ---Custos de compra, embalagem etc.

Seu salário pessoal ---Receita da empresa

Cartão de uso diário ---Conta de movimentação

📌 Tenha caderno, planilha ou aplicativo separado desde o começo.

🧭 Passo a passo para organizar seu dinheiro antes de começar

1. Liste todas as suas despesas fixas pessoais

2. Veja quanto realmente sobra no mês

3. Defina um valor mensal que você pode investir sem apertar

4. Estude o negócio que você quer começar (gastos, lucros médios, fornecedores)

5. Separe um capital inicial e um capital de giro mínimo

6. Abra uma conta separada para movimentar o dinheiro do negócio

7. Registre tudo desde o primeiro dia

📊 Como calcular quanto você pode investir sem se prejudicar

Use a fórmula:

Renda Mensal – Despesas Fixas = Valor Disponível

Dessa sobra, use no máximo 30% para investir no início.

Exemplo:
R$ 2.000 – R$ 1.600 = R$ 400 livres
30% de R$ 400 = R$ 120 por mês para investir com segurança

🔄 O que é capital de giro e por que você precisa dele

É o dinheiro que mantém o seu negócio funcionando.

Ex:

• Comprar matéria-prima

• Pagar embalagens

• Troco

• Reposição de estoque

Você precisa pensar nele antes de gastar tudo no início.

🧾 Como se organizar mesmo ganhando pouco

• Comece pequeno: produção sob demanda, revenda simples

• Evite comprar estoque alto

• Faça divulgação gratuita (boca a boca, Instagram, WhatsApp)

• Reinvista o lucro no início (em vez de gastar)

📌 Mesmo com pouco, você pode ir crescendo — se não misturar tudo.

📈 Planilhas e métodos simples para controlar suas finanças

Ferramentas simples:

• Planilha no Google Sheets com 3 abas: entrada, saída, lucro

• Caderno de finanças do negócio separado

• Apps como Mobills, Organizze, Cora, Noh, ZeroPaper

• Método 3 potes: 1 pote lucro, 1 pote reinvestimento, 1 pote reserva

• Planilha gratuita de controle financeiro “A Chave da Renda”

✂️ Como cortar gastos pra começar seu negócio sem dívidas?

• Cancelar serviços que não usa

• Trocar marcas por mais baratas temporariamente

• Cozinhar em casa mais vezes na semana

• Usar menos cartão de crédito

• Vender itens parados para juntar capital inicial

Cada corte temporário é um investimento no seu futuro.

🎯 Como definir metas realistas de lucro e retirada

• Comece com metas semanais pequenas:
  “Quero lucrar R$ 50 essa semana.”
  Depois: R$ 100. Depois: R$ 300…

• Evite tirar tudo como “salário” no início

• Use o modelo 50/30/20:

  • 50% reinveste no negócio

  • 30% guarda para emergências

  • 20% retira como bônus pessoal

💸 Vale a pena pegar empréstimo pra empreender?

Depende MUITO.

Só vale se:

• Você já tem um plano de negócio realista

• Já testou a ideia em pequena escala

• Vai usar o dinheiro para estrutura e não pra “se virar”

• Tem controle de prazos e parcelas

Caso contrário, pode ser a receita do fracasso.

✅ Conclusão: Quem cuida bem do pouco, cresce com o tempo

Empreender é sim um sonho possível — mas precisa ser construído com os pés no chão.
Organização financeira não é luxo, é base.

Não comece pelo impulso. Comece pelo planejamento.
Cuide bem do que tem hoje — e seu amanhã terá mais pra cuidar de você.

🙋‍♀️ Perguntas comuns sobre finanças e empreendedorismo

1. Preciso abrir MEI logo no início?
   Não, só quando seu negócio começar a crescer e gerar renda constante.

2. Dá pra começar sem capital nenhum?
   Sim, prestando serviços ou sendo afiliado, por exemplo.

3. E se meu negócio não der certo? Perco tudo?
   Não, se você investir com consciência e não se endividar.

4. Como calcular meu preço de venda?
   Some custo + tempo de produção + margem de lucro.

5. Quanto tempo leva pra ter retorno?
   Varia muito. Mas se tiver controle e reinvestir, o crescimento é constante.

⭐ 5 práticas que você pode aplicar agora

1. Liste todas as suas despesas pessoais fixas e variáveis

2. Separe um caderno só para o seu futuro negócio

3. Crie uma planilha simples para entradas e saídas

4. Veja o que pode cortar ou vender pra levantar um capital inicial

5. Defina uma meta de R$ 50 a R$ 100 por semana pra começar